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换汤不换药!LRP又降了!每一个正在还房贷的人,都有一次至关重要的选择机会

常州特价房 2020-05-26 16:47:49

重大利好!

昨天!央行“降息”了!

两种期限的LPR双降!

(4月20日),中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,4月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。数据显示,较上一期LPR,一年期LPR下降20个基点;5年期以上LPR下降10个基点。LPR下调20个基点,是自去年8月LPR改革以来,降息幅度最大的一次,有利于进一步降低实体经济融资成本。对于没有房贷压身的人来说还不知道这意味着什么

但是对于贷款买房的人来说

意味着可以少还房贷!

以100万元贷款30年为例计算

每月房贷可以少还62元

总的贷款利息可以省2.23万元

以此类推。

看到这里,

有些小伙伴可能还不明白

到底这个LPR是什么?

LPR是贷款市场报价利率的简称,是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。

2020-05-26,中国人民银行发布〔2019〕第15号公告,决定改革完善贷款市场报价利率形成机制。

2020-05-26,中国人民银行发布〔2019〕第30号公告,明确进一步推动贷款市场报价利率运用,存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR的有关事宜。

中国人民银行要求,自2020-05-26起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成,加点数值在合同剩余期限内固定不变。也可转换为固定利率。

按照各银行的通知,在全面推行LPR之前以贷款基准利率4.9%签约的那些客户,可以在3月1日到8月31日之间,选择变成LRP利率。

所以在8月31日之前,每一个正在还房贷的人,都会有一次至关重要的选择机会!

(实际上,不仅是房贷,还包括消费贷、商用房贷款、个人经营贷,只要是此前跟基准利率挂钩的贷款,都要进行这次转换。)

以前,我们说房贷利率的时候,说的都是“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”;现在,再来说房贷利率的时候,说的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。

那到底换不换?

首先,LPR不是你想换就能换。如果当初和银行约定的利率是按照基准利率定价,就需要转换。

如果约定的是固定利率,就不能转换。

二套房、公寓、商铺、写字楼……只要是跟基准利率挂钩浮动的个人贷款,都需要转换。公积金贷款、不良贷款不能转换。

在转换的时候,个人面临两个选择:

第一个是,选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变,以后也不管LPR利率怎么变化,你的房贷利率都不变;

第二个是,选择浮动利率。房贷利率根据LPR的变动而变化。

比如,小明的房贷是20年。现在的利率是基准利率的10%,即4.9%×(1-10%)=4.41%。如果选择固定利率,未来按揭利率为4.41%。

如果选择浮动利率“LPR+加点”,首先计算加点值,4.41%(小张当前利率水平)-4.8%(2019年12月LPR)=-0.39%,确认后确定加点-0.39%,加点不再变。

小明的房贷利率定在每年1月1日调整。2020-05-26,利率水平将随着低利率水平的变化而调整。如果2020-05-26发布的贷款利率降至4.7%,那么利率水平将调整为4.7%-0.39%=4.31%,利息费用也将减少

那么,选哪个好?

关键看你如何判断今后的LPR走势,如果你认为LPR长期看涨,就选固定利率,如果你认为LPR利率长期看跌,就选浮动利率。

目前主流的观点认为,当前正处在全球货币宽松周期,中国的低利率将是大势所趋,此时选择浮动利率更划算。

目前来看,这次变更之后,还款金额有什么变化?

可以很明确的告诉大家:没有变化,一分钱都不会少。

因为,变其实就是不变。

为什么这么说呢,首先你要了解此次的变化在于算法的变化,而非利率的变化。

过去是以某基准值乘以几点几,现在是某基准值加几点几,换汤不换药。

你变更后,利率利息月供该多少还是多少,不会有一丝丝的变化。但你一旦转完了,在下一个调整日,就会根据当年的LPR基准变化,而发生还款额的变化,跟过去的的调整法几乎一毛一样。

温馨提示

LPR由各报价银行

在每月的20日9点前进行公布

而全国银行间同业拆借中心

会计算平均值

然后在9点30分公布新的LPR。

END4月常州热门楼盘天宁 中海云樾里 旭辉·铂悦天宁 九洲·南广场花园新北 新城牡丹·公园世纪 中建朗诗熙华雅园 龙湖·景粼天著钟楼美的·旭辉天赋 五星·星韵城 桃李东方武进 星河国际 红星爱琴海铂寓 碧桂园·都市森林经开 万象府 旭辉·都会里 东方君开金坛 新城金郡 恒大悦府 融创·滨湖御园

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